Tài trợ chuỗi cung ứng (Supply Chain Finance – SCF) đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối các bên trong chuỗi cung ứng, từ nhà cung cấp, người mua, đến tổ chức tài chính. Đây là một giải pháp tài chính toàn diện, giúp tối ưu hóa dòng tiền, giảm thiểu rủi ro, và nâng cao hiệu quả quản lý chuỗi cung ứng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về SCF qua bài viết dưới đây từ BlogFxVN.

Khái Niệm Chuỗi Cung Ứng Và SCF

Chuỗi Cung Ứng Là Gì?

Chuỗi cung ứng (Supply Chain) là mạng lưới kết nối các tổ chức, con người, hoạt động và tài nguyên để tạo ra và cung cấp sản phẩm từ nhà cung cấp đến người tiêu dùng. Một chuỗi cung ứng hiệu quả giúp:

• Giảm chi phí sản phẩm.
• Đảm bảo hàng hóa được giao đúng hạn.
• Nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Ví dụ: Trong chuỗi cung ứng sản xuất điện thoại, từ nhà cung cấp linh kiện (màn hình, pin, chip) đến nhà sản xuất, nhà phân phối, và cuối cùng là nhà bán lẻ đều tham gia vào quá trình này.

Tài Trợ Chuỗi Cung Ứng Là Gì?

Tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) là một giải pháp tài chính kết nối các bên trong chuỗi cung ứng, cho phép doanh nghiệp:

• Duy trì dòng tiền ổn định.
• Giảm thiểu rủi ro thanh khoản.
• Thanh toán đúng hạn mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào vốn tự có.

SCF không chỉ giúp các doanh nghiệp lớn mà còn hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

Cách Thức Hoạt Động Của SCF

SCF hoạt động thông qua việc chuyển đổi các khoản phải thu chưa đến hạn thành vốn lưu động. Các bước chính bao gồm:

1. Đặt hàng và sản xuất: Người mua đặt hàng với nhà cung cấp, và nhà cung cấp tiến hành sản xuất.
2. Phát hành hóa đơn: Nhà cung cấp gửi hóa đơn cho doanh nghiệp mua hàng.
3. Yêu cầu tài trợ: Nhà cung cấp yêu cầu tổ chức tài chính ứng trước số tiền từ hóa đơn.
4. Thẩm định và phê duyệt: Tổ chức tài chính đánh giá và phê duyệt khoản vay.
5. Giải ngân: Số tiền ứng trước được giải ngân cho nhà cung cấp.
6. Thanh toán: Đến hạn, người mua thanh toán cho tổ chức tài chính.

Vai Trò Và Lợi Ích Của SCF

Với Nhà Cung Cấp (Bên Bán):

• Cải thiện dòng tiền: Nhận được tiền mặt sớm, giúp duy trì hoạt động kinh doanh.
• Giảm rủi ro tín dụng: Rủi ro được chuyển giao cho tổ chức tài chính.
• Tăng cường cạnh tranh: Đáp ứng các đơn hàng lớn hơn và giảm chi phí tài chính.

Với Doanh Nghiệp Mua Hàng (Bên Mua):

• Tối ưu hóa chi phí: Lãi suất SCF thấp hơn so với các hình thức vay truyền thống.
• Nâng cao quan hệ hợp tác: Xây dựng mối quan hệ bền vững với nhà cung cấp.
• Quản lý chuỗi cung ứng hiệu quả: Giảm rủi ro gián đoạn sản xuất và cải thiện dòng tiền.

Với Nền Kinh Tế:

• Thúc đẩy tăng trưởng: Tăng cường sản xuất kinh doanh và tạo thêm việc làm.
• Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ: Cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho các SMEs.

Thực Trạng SCF Tại Việt Nam

Thực trạng và giải pháp cho tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) tại Việt Nam

Tại Việt Nam, tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) hiện vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn tài trợ thương mại, chưa khai thác hết tiềm năng to lớn của thị trường. Theo báo cáo từ Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC), trong năm 2022, các ngân hàng tại Việt Nam chỉ dành 2% tổng vốn tài trợ thương mại cho SCF, một con số thấp hơn đáng kể so với mức trung bình của các quốc gia phát triển.

Nguyên nhân chính:

1. Yêu cầu tài sản thế chấp cao
   Các ngân hàng thường yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản đảm bảo, điều này gây khó khăn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) vốn thiếu hụt nguồn lực để đáp ứng điều kiện vay.
2. Quy trình phê duyệt phức tạp
   Quy trình thẩm định và phê duyệt tài trợ chuỗi cung ứng thường đòi hỏi nhiều thời gian và thủ tục phức tạp, làm giảm sự hấp dẫn của SCF đối với doanh nghiệp.
3. Hạn chế về công nghệ và minh bạch hóa thông tin
   Nhiều doanh nghiệp chưa áp dụng công nghệ số hóa trong quản lý chuỗi cung ứng và tài chính, dẫn đến sự thiếu minh bạch trong thông tin và hồ sơ tài chính, gây cản trở trong việc tiếp cận SCF.

Giải pháp khắc phục:

1. Nâng cao năng lực quản trị doanh nghiệp
   Các doanh nghiệp cần cải thiện năng lực quản lý, tối ưu hóa quy trình sản xuất và quản trị tài chính. Việc áp dụng công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI) và blockchain vào chuỗi cung ứng sẽ tăng tính minh bạch và hiệu quả.
2. Cải thiện minh bạch tài chính
   Các doanh nghiệp cần xây dựng hệ thống báo cáo tài chính minh bạch, đảm bảo các thông tin kế toán được chuẩn hóa và đáng tin cậy. Điều này không chỉ tạo niềm tin với ngân hàng mà còn giúp doanh nghiệp quản lý tốt dòng tiền.
3. Tăng cường hợp tác giữa doanh nghiệp và ngân hàng
   Xây dựng mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với ngân hàng thông qua việc cung cấp thông tin kịp thời, đầy đủ, đồng thời đề xuất các điều khoản vay phù hợp với thực tế hoạt động kinh doanh.
4. Đơn giản hóa quy trình phê duyệt và hỗ trợ từ chính sách
   Các ngân hàng cần đơn giản hóa quy trình thẩm định và triển khai các gói vay SCF linh hoạt hơn. Chính phủ cũng nên ban hành các chính sách hỗ trợ để khuyến khích doanh nghiệp tham gia tài trợ chuỗi cung ứng, đặc biệt là các doanh nghiệp SME.

Tóm lại, để tận dụng hiệu quả công cụ SCF, các doanh nghiệp tại Việt Nam cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về mặt quản trị, tài chính và công nghệ, trong khi các ngân hàng và cơ quan quản lý cần cải thiện cơ chế hỗ trợ. Việc đồng bộ hóa nỗ lực từ nhiều phía sẽ giúp tài trợ chuỗi cung ứng phát triển mạnh mẽ hơn, đóng góp tích cực vào sự tăng trưởng kinh tế của đất nước.

Kết Luận

Tài trợ chuỗi cung ứng (SCF) không chỉ là giải pháp tài chính linh hoạt mà còn là yếu tố chiến lược giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền, giảm chi phí và tăng cường tính cạnh tranh.

Để tận dụng tốt SCF, các doanh nghiệp cần xác định rõ nhu cầu tài chính, đảm bảo khả năng thanh toán và xây dựng mối quan hệ bền vững với các bên liên quan. BlogFxVN hy vọng bài viết này đã cung cấp cái nhìn rõ nét về vai trò và lợi ích của SCF, giúp bạn đưa ra các quyết định kinh doanh hiệu quả hơn.